近年来，随着我国经济社会环境的变化，我国保险业快速发展，并日渐呈现出与传统金融保险业不同的运行模式和特征。国联人寿诞生于我国保险行业发展黄金年代，公司从创立伊始，就建立“积极参与社会治理，服务民生需求”等的经营理念。本文拟结合保险行业发展新特点，就国联人寿如何更好地服务当地民生经济进行探讨。

一、保险行业性质，从传统金融到“新保险”

众所周知，保险既具有资金融通的金融性质，又具备社会保障特征和功能，上世纪八十年代我国商业保险业务恢复之初，围绕着保险行业究竟属于金融范畴还是社会保障领域争论不休。近年来，保险业逐渐渗透到社会各个领域，社会化趋势愈为明显，保险行业性质发生根本性转变，为此有人指出，保险已从一种经济现象演变为一种社会范畴，社会契约成为一种类似保险合同的关系，保险处于现代社会的核心。

2015年6月，无锡市发布了《关于加快发展现代保险服务业的实施意见》，提出无锡保险也发展的目标是：“努力构建保险服务领先、保障功能完善、行业创新发展、市场诚信规范、与经济社会发展需求相适应的都市型现代保险服务体系”。无锡市地处苏南经济发达区核心地带，产业基础雄厚，城市化程度高。在经济新常态背景下，保险机制应在无锡市经济社会发展扮演更重要角色。国联人寿作为总部位于无锡市的区域保险公司，应加强对无锡当地民生经济现状的分析和研究，充分利用保险法人机构所具有的人才优势、技术优势、信息优势等有利资源，大胆探索，开拓创新，为将无锡建设保险创兴城市，更好服务当地民生经济作出贡献。

二、保险业功能，从单一到复合

2014年8月，国务院发布《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，在政府层面对保险业功能进行重新定位，包括“保险保障、资金融通、社会治理”。社会治理创新是我国现阶段深化改革重要目标，我们认为，基于保险机制固有特点，保险业可以在社会治理创新实践中扮演重要角色：一是保险具有社会化、规范化和透明化等多个特点，其参与社会治理，将有效提高社会治理过程的公开公正；二是保险是对风险最好处置机制，保险可以让人们心灵更为平静，生活更有质量，生命更受尊重，社会更为和谐；三是保险天然具有利益冲突调和的功能，其中，意外伤害保险、信用保险、责任保险等险种相关功能尤为显著；四是大力发展保险事业将十分有助于改善不良社会风气，培育公平公正、诚实信用等价值观。

目前，已有同业保险公司就保险的社会治理功能运用进行诸多尝试。国联人寿应抓住历史发展机遇，充分利用无锡社会发展平台，深度挖掘保险的社会治理功能，先行先试，争取某个领域走在行业发展的前列，建议可在如下几个方面进行探索：一是积极参与相关政府采购业务，如养老保险、医疗保险、新农合等；二是发挥机构网点以及从业人员众多优势，承担政府养老保险、医疗保险等事务性工作，如社保异地转接；三是积极介入社会纠纷处理领域，如医疗纠纷；四是加强与各类慈善机构合作，共同推进当地慈善事业的建设和发展；五是配合相关部门进行社会风险综合管理、信用管理等。

三、保险企业经营目标，从商事盈利到公益互助

随着互联网技术飞速发展，这两年，某些非保险机构网络平台推出多种与相互保险形式类似的具名“××互助”、“××联盟”产品，并得多众多网友响应和参与。显然，以上模式并不符合相关法律法规，对保险业正常经营同时带来不良冲击。但该模式的热捧至少带来两点启示，一是社会公众的保障意识增强，保险需求并未得到满足；二是究其本源，互助公益应是保险机制价值精髓。

商事企业，为股东尽快获取利润是其存在应有之义。但是作为国有寿险公司的国联人寿，应承担更多社会责任。公司股东对公司盈利周期应更具耐心，公司管理层和员工则应增强使命感和责任感，一方面要开源节流，理顺公司运营流程，提高内部集约化运作能力；另一方面则要充分利用现代科学技术，探索风险控制创新机制和方法，简化投保和理赔的流程，提高客户综合服务能力，努力促使客户更多感受到保险产品带来的安全感和获得感。

四、保险产品推广，从强势销售到生活必需品

长期以来，保险产品强势销售乃至误导销售一直为社会公众所诟病，并直接影响了保险行业形象和声誉。经过二十余年保险文化培育和宣传，特别是大量理赔案件实例验证，今天越来越多人已不将保险产品视同可有可无的奢侈品，而是看作类似“柴米油盐酱醋茶”不可或缺的生活必需品。

为此，建议公司顺应市场的变化，在队伍培养、销售模式、产品设计、客户服务等方面做出调整和变革。在销售队伍培养上，应弱化强势销售技能训练，而加强专业知识的培训，特别是可考虑借用国联金融平台，加强对销售队伍的综合金融、财富管理、风险管理等的培训和训练，努力锻造一支有别传统代理人队伍的现代复合型金融销售人才队伍。在销售模式上，应大力引进现代互联网技术，努力促使销售流程更清晰、程序更便捷、信息更对称。在产品设计上，应秉持“让人人买得起保险、让人人享受保险保障”精神，设计并推出更多“亲民、接地气、价格低廉”的保险产品，条款形式更简单、标准、统一，条款内容描述更通俗易懂。在客户服务上，可考虑通过社区门店等方式，努力更接近客户，真实了解客户的需求和意见，在理赔给付、保全时应更方便快捷。

五、保险社会形象，从销售误导到社会信用体系建设者

毋庸讳言，由于多种因素的影响，现今社会上存在着价值观扭曲、是非不分、唯利是图、诚信缺失等各类不良现象，人们对改善社会风气、提高道德水准的要求十分强烈。保险自诞生之日起，即承载着责任、关爱、善良、诚信、尊重等价值理念，参与社会信用体系建设，保险机构和从业者责无旁贷。2015年1月29日，中国保监会联合国家发改委颁布了《中国保险业信用体系建设规划（2015－2020年）》，明确指出：“保险业作为经营风险和信用的特殊行业，具有专业性、负债性和长期性，因而比其他行业更看重诚信，更强调契约精神。没有诚信，保险业就会丧失生存和发展的基础。”

作为新开业公司，国联人寿应高起点、严要求，从一开始就按照监管部门确定的目标和标准，分阶段、有步骤建设信用体系。在内部管理上，公司应以高于一般社会公众诚信道德标准要求员工，持续开展对公司内勤人员、销售人员诚信教育和培训，大力推进产品开发诚信、保险销售诚信、保险服务诚信、保险资金运用诚信等建设。在客户管理上，可通过差别费率、绿色通道等方式，实现对客户分级管理，加强对守信客户的奖励和激励，对失信主体的约束和惩戒。在参与建设社会信用信息平台上，应依托国家统一信用信息共享交换平台，加强与证券、信托等金融行业信用信息交换与共享，加快推进与工商管理等政府部门信用信息系统对接，尽早实现与业务相关领域信用信息交换与共享，共同推进当地社会信用体系建设。