|
|
【案例介绍】
60岁的陈女士通过朋友引荐，结识了某知名保险公司的资深销售顾问杨先生。经过一系列深入而细致的保险产品咨询，陈女士深思熟虑后，决定为其儿子规划一份期缴10万元、为期五年的年金保险计划。
秉持着“透明沟通，精准匹配”的服务理念，杨先生首先向陈女士展示了个人执业资格证书，以此作为专业与诚信的初步证明。紧接着，杨先生再次详尽介绍了客户拟购产品的核心保险责任、免责条款、退保时的现金价值等重要信息，确保陈女士对其将做出的投资决策拥有全面而清晰的认识。
在此基础上，杨先生充分展现了其作为专业顾问的严谨态度，引导陈女士分享了个人及家庭的财务状况概览，包括经营中的企业详情、固定资产（涵盖多处房产与商铺）以及当前良好的健康状况。同时，杨先生耐心倾听了陈女士对于保险规划的初衷——追求长期利益的稳定性与确定性。
鉴于陈女士的优越经济背景与明确的保险需求，杨先生进一步强调了保险产品与客户个人情况的精准适配性，详细询问并分析了陈女士的风险承受能力。经过一系列严谨而细致的评估，确认陈女士的风险偏好与所选年金险产品的特性高度契合后，杨先生协助陈女士顺利完成了投保申请。
【案例分析】
金融机构需根据消费者的财务状况、风险承受能力和理财需求等因素，推荐和提供合适的产品和服务。
金融机构需了解消费者的财务状况，包括其资产、收入、支出和负债情况等，保障销售的产品适应消费者的财务状况，避免推荐可能导致消费者财务负担过重的产品。
金融机构应当评估消费者的风险承受能力，包括资金损失的容忍度和可能的风险后果，产品与消费者的风险偏好相匹配，不应向低风险承受能力的消费者推荐高风险产品。
金融机构需了解消费者的个人需求，包括流动性需求、预期回报、投资期限等，推荐产品应使用消费者的财务状况，而不是仅仅基于产品本身的销售考量。
【案例启示】
消费者在购买金融产品时应根据自身实际需求和风险承受能力，通过正规的销售渠道选择合适的金融产品。
消费者应结合自身的年龄、身体状况、家庭情况、风险承受能力等情况，理性分析自己的实际金融需求，切勿盲目跟风或被诱导购买金融产品。
消费者要合理评估自己目前和未来的持续缴费期内的经济承受能力，避免因市场波动造成自己无法承受的损失。
消费者应通过适宜、合规的渠道购买金融产品，确保销售渠道的合规性和安全性，保障自身的财产、信息安全。
关注我们
版权所有©国联人寿保险股份有限公司 未经许可不得复制、转载或摘编，违者必究!
Copyright 1994-2016 Guolian Insurance Co., Ltd All rights reserved ICP许可证号 苏ICP备15002662号-1 本网站已支持IPv6访问
