2019年3月6日，中国人民银行党委书记、银保监会主席郭树清同志在接受采访时表示：“防范风险是金融业永恒的主题，必须高度重视，一刻也不能疏忽”。国联人寿于2015年初开业以来，始终坚持依法合规、稳健发展，取得一些成绩，但公司在经营过程中，也存在少数员工、机构对待业务发展和风险控制的关系，认识上存在一些偏差。公司过往的经营充分证明，强化风控能力是公司健康发展的保障，是稳健发展的基础，守信合规，方能行稳致远。2019年是国联人寿实施新的战略规划的起航之年，公司将聚焦战略规划要求，有组织、有节奏、有重点地推动业务发展和经营管理系统的整体变改，确定了以价值发展为第一目标、合规经营为首要前提的整体经营思路。本文就新形势下国联人寿合规风控建设思路进行探讨。

一、铸就公司风险控制基因

保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，是社会化风险管理的制度安排。保险不仅属于金融范畴，更应当放在社会范畴进行研究。保险企业，决不仅是一家普通商事企业，更应当是为人民提供病有所医、老有所养、贫有所助、难有所帮的社会企业。因此，治理规范、运行有序、品质优良应当成为包括国联人寿在内的全部寿险公司 “标配”内涵。

国联人寿的主要股东国联集团一直高度重视内控制度建设及实施，注重内部治理以及风险防控，确立了全面风险管理理念并推进实施。国联人寿是国联集团旗下重要的金融子企业，自筹建开始，国联人寿就“遗传”了“注重风控、合规经营”的企业基因。公司把握“偿二代”的战略意义，主动对接以风险为导向的监管理念，重视全面风险管理体系研究，讲求监管“外规”逐步公司“内化”，解决风控技术和能力问题，更重要的是解决风险认识和自觉主动问题。公司遵循全面性、审慎性、有效性的原则，构建以风险管控为中心的运行体系，通过制度建设、流程管理、绩效考核和宣传培训等方式，把风险控制基因传导到公司运营各层级、各环节，建立了满足监管要求、符合公司发展实际的全面风险管理框架。

二、打造诚信经营团队

寿险公司经营的不是实物产品，而是一种信用和承诺，诚信是保险品牌的基础，更是其价值所在。要确保公司基业长青，核心关键是公司能否成功搭建一支具备诚信正直价值观的经营团队。

反映到公司运营上，诚信正直价值观则体现为公司经营团队是否能够形成持心公正、反躬自省、坚守契约精神的思维方式和经营观念。一是建立科学正确的发展观和业绩观，尊重寿险行业发展规律，摒弃单纯为了出业绩快发展、不计后果的错误思维方式；二是确立底线思维和对合规的敬畏意识，面对复杂的经济形式、多变的市场环境、从严的监管环境，常怀远虑、居安思危、未雨绸缪；三是具有 “受人之托”“如履薄冰”的使命感，充分认知到寿险公司接受的不仅是保费，更是一种客户对未来的寄托，是一份生命价值与尊严的托付。

古语云“士有百行，以德为首”。国联人寿作为地方国有寿险企业，必须承担更高的社会责任。公司在管理层、各级管理干部甚至业务人员的选人、用人上，始终秉持以德为上的原则，坚决反对“业务高于一切”的作法。公司经常开展各类职业生涯教育，要求每位员工珍惜自己职业生涯，无论身处什么岗位，身居什么职位，要始终做到心中有戒，养成慎独、慎行、慎言、慎思的良好习惯，勿以善小而不为，勿以恶小而为之。此外，公司十分重视党建工作，积极开展“一个支部、一个堡垒、一名党员、一面旗帜”活动，充分发挥党员的先锋模范作用。

三、确立守法合规为经营首要前提

合规经营本身就是企业管理基本原则，就是遵循金融保险行业发展规律。公司要求员工要树立“合规风控是公司内生需要，而非应对监管部门”的观念。合规经营是从内部提升公司管理水平、促进业务发展的必要条件，所谓“业务创新”或者“管理优化”既不能突破合规底线，也不能打政策“擦边球”。

国联人寿正处于发展转型的关键时期，面对日趋严峻的外部环境和激烈市场竞争，公司员工需要激发情和勇气，需要坚守定力和韧性，更需要尊重客观规律、遵守市场规则，不投机取巧、急功近利、贪图捷径。对于各类合规要求必须扎实推进、积极执行，坚决杜绝监管部门严令禁止的销售误导、虚列费用、销售非保险金融产品、违规进行资金运用、公司治理乱象等行为。

四、强化提升风险防控机制建设

开业以来，公司基本建立了满足监管要求、符合公司现状的组织体系、运营流程、内控制度、风控机制等。但必须认识到，公司运营包括战略定位、决策效率、授权体系、组织结构、沟通效率、考核机制等需要坚持不断的优化和完善，适应时代、监管和发展的新要求。公司各项运营流程务必高效流畅，打通“肠梗堵”，实现精细化管理，促进给公司长期健康发展。

没有规矩不成方圆，规范化发展需要机制先行。2018年，公司开展了“流程再造2019”项目，目的就是“治本抓源头”，通过不断完善内部控制机制和体制，建立起规范秩序、服务发展、促进管理的全面风险管理体系。2019年，公司将持续推进“流程再造2019”升级工程：一是由点到面全面整改，提升制度健全性，按照制度清理结果及制定的完成时间进行制度全面整改，完成制度废止、修订与新立工作；二是持续再造，下发备忘录锁定成果，持续跟踪、督促整改，整改效果不满意的继续纳入流程再造；三是固化流程，以流程图的方式进行理顺和固化运行流程；四是升级管理，完善岗位操作风险手册，健全和评定岗位操作风险核心点，建立以岗位履职和操作风险点评估为核心的内控评估考核体系，提升公司操作风险管理水平。

五、推进风险防控文化建设

2018年，公司确定“合规经营为首要前提”的管理理念。加强合规文化建设，大力培育具有国联人寿特色的合规文化理念，是践行公司管理理念的前提。合规文化建设是长期且复杂的系统工程，不可能一蹴而就，必然要经过一个由不认识到认识，由不自觉到自觉地精心提炼、不断扬弃、逐步升华的过程。

古人讲 “上工治未病，不治已病” “良医化之，拙医败之”。 良好的风险管理务必注重“未有形而除之”，要在风险尚未发生时进行管控，从后知后觉到先知先觉。违规行为、风险事件有其发生、发展、暴露的过程，我们力争做到先知先觉的“预防管理”，不能仅仅停留于后知后觉的 “问题管理”。

2019年，我们将着力做好四项工作。一是持续落实合规风控宣传培训机制。为树立和强化全体员工合规发展意识，保持警钟长鸣，公司在2018年决定将每年5月9日定为合规风控警示日，开展系列警示教育活动。2019年度合规风控警示日将开展“三个一”活动，即组织一次合规知识测评、开展一场合规风控培训、进行一系列合规文化宣传。二是强化合规谈话机制，关键岗位人员必须由主要负责人、风险管理高管进行任前谈话、合规警示谈话，大力倡导规范、诚信、正直的行为准则，突出合规管理在公司防控各类风险中的职能作用。三是优化合规风控组织体系，提升总公司合规风控联系人效能，强化一线机构合规管理能力和水平。四是继续提升合规风控考核科学性和实效性，促使合规风控考核机制真正成为引导各部门、各机构合规管理的导向标。

作者系国联人寿保险股份有限公司董事长

原文刊于《江苏保险》2019年第4期