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什么是投资者适当性？
《银行保险机构消费者权益保护管理办法》明确规定，银行保险机构应当建立消费者适当性管理机制，对产品的风险进行评估并实施分级、动态管理，开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力测评，将合适的产品提供给合适的消费者。
根据监管规定，保险机构应当在以下两个方面加强消费者适当性管理：
一、产品风险及消费者评估
在向消费者推介产品之前，保险公司充分评估客户可能承担的风险，准确评定产品风险等级。同时，保险机构还要了解客户，评估消费者的风险认知、偏好和承受能力，具体方式可包括：需求分析、风险承受能力与缴费能力测评等。
二、 适当推介
在了解产品和客户的基础上，保险机构应当将适当的产品与适当的消费者匹配。即根据被保险人年龄、健康状况、家庭状况、面临的主要风险、已有保险保障情况等分析投保人保险需求；根据保险产品的风险水平、投保人自身情况等评估投保人风险承受能力；根据投保人职业、个人及家庭财务状况等评估投保人持续缴费能力。从而将适当的产品推荐给消费者。
投资者适当性，将合适的产品提供给合适的消费者。
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