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随着老年人口增多、长寿时代到来，养老话题越来越受大众关注。近日举行的中央金融工作会议指出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。其中，养老金融是首次在中央会议中被正式提出，也是首次被列入国家金融的重点工作。
何为养老金融？其发展现状如何？在此，国小联带您一起，共同了解养老金融，并结合经济情况、风险偏好等，合理规划保险保障。
一、何为养老金融
养老金融包括养老金金融、养老服务金融、养老产业金融。
养老金金融。养老金金融是养老金融的基础与核心，我国已建立起包含公共养老金、职业养老金和个人养老金在内的“三支柱”养老保险制度框架。
养老服务金融。养老服务金融主要面向基本制度外的多样化自主性养老需求，按目的可将其分为个人养老财富管理业务和养老财富消费业务。
养老产业金融。养老产业金融是指利用金融工具对养老产业进行的投融资活动，可以有效配置社会资源，为养老产业发展提供资金保障。
二、养老金融发展现状
（一）养老金金融
“三支柱”养老保险制度框架中，第一支柱公共养老金主要是基本养老保险，分为城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险两类。截至2022年末，全国参加基本养老保险总人数达10.53亿人，实现参保人数连续十年增长。第二支柱职业养老金包含企业年金与职业年金，是用人企业或机关事业单位为员工所构建的补充性养老金制度。当前第二支柱运行稳健，基金管理机构数量也在逐年递增。第三支柱包含个人养老金制度和其他个人商业金融养老服务，主要由政府给予政策支持，个人自愿参与，产品市场化运营，与第二支柱同属补充性养老金制度。与第一、二支柱相比，第三支柱目前仍处于起步阶段。
（二）养老服务金融
当前，保险是养老服务金融产品的重要形态。长期护理保险的推出极大缓解了失能老人的医疗护理经济负担。根据国家医保局的数据，截至2023年6月底，长期护理保险制度参保人数突破1.7亿，累计超200万人享受待遇。专业健康保险公司的陆续成立，为养老服务金融产品市场注入了新的活力。养老保障管理产品初具规模，但保障力度有待进一步提升。住房反向抵押养老保险将房产与养老结合，但市场规模相对较小。养老理财产品是养老服务金融的核心组成部分。2021年起，我国养老理财产品试点开闸，充分彰显了养老理财产品的普惠性。在线上理财方面，各银行保险公司充分考虑老年群体的需求，推出更适合老年人操作使用的老年版页面，方便老年群体操作与阅读。
（三）养老产业金融
现阶段养老产业主要聚焦于医疗服务市场、养老用品市场和养老地产，具有资金需求体量大而回报周期长的特点，需要金融给予强有力的支持。
目前，政府持续下发鼓励保险业投资养老产业的文件，为“保险 养老”的商业模式创造了良好的政策环境。国小联提醒您，要结合经济情况、风险偏好等，理性合理规划自身保险保障。
部分内容来源：人民论坛网-人民论坛杂志
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