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金融教育宣传周 | 明明白白买保险，清清楚楚享保障

【保险案例】

2022年，江女士在朋友的推荐下购买了一份终身寿险，缴费期为五年。出于对朋友的信任，她当时并未对产品责任进行详细了解。2025年，江女士因肺炎住院治疗，出院后向朋友咨询理赔事宜，却发现自己购买的保险并不包含住院医疗保险责任。

得知无法理赔后，江女士情绪激动，前往保险公司柜面要求办理退保。经工作人员解释，她了解到此时退保所能拿回的现金价值低于已交保费，一时难以接受。柜面人员耐心安抚她的情绪，并细致讲解了该保单的具体保障、现金价值的含义以及长期持有的收益等内容。

最终，在清晰理解保单价值之后，江女士平复心情，决定继续持有这份保单，并表示今后购买保险一定会仔细阅读条款，了解保障范围。

【案例分析】

消费者投保保险产品应基于自身风险需求、财务状况，充分了解保险责任后自主决定是否购买，而非人情保单。

【投保提示】

1. 投保须知需细读，产品信息要明晰：消费者在投保签字确认前，应仔细阅读《投保须知》、《产品说明书》等文件，了解所投产品名称、缴费年期、年交保费等关键信息，确保产品符合自身实际需求及财务承受能力。

2. 如实告知是义务，切勿隐瞒或欺诈：投保时，消费者务必根据保险公司问询的内容，如实告知被保险人的健康状况、财务状况及其他重要事项。任何故意隐瞒、遗漏或不如实告知，都可能导致在发生保险事故时的拒绝赔付。

3. 保障范围需知晓，责任免除要看清：消费者需重点关注保险合同中的“保险责任”条款，明确了解自己购买的产品“保什么”（保障范围）、“保多久”（保险期间）、“保多少”（保险金额）、“不保什么”（免除责任），清楚知晓保障范围，是获得充分理赔的前提。

4. 双录回访要认真，确认意愿保权益：根据监管要求，部分销售环节要进行“双录”（录音录像），以确保销售过程真实、透明。承保后，保险公司会以电话或电子化方式对客户进行回访，询问客户是否了解保险产品责任、缴费信息、免责条款等。双录和回访是保护消费者权益的重要环节，消费者切勿随意回答“清楚”、“明白”。

5. 犹豫权利要善用，中途退保有损失：长期人身险产品一般设有15天的犹豫期，犹豫期内退保，保险公司将无息退还已交保费，若在犹豫期外退保将按照合同约定退还保单的“现金价值”，未满期的保险现金价值通常低于所缴保费。保险是长期财务规划，消费者根据自身经济情况谨慎选择购买，尽量避免中途退保。